گزارش اعتباری چیست؟

گزارش اعتباری خلاصه ای از تاریخچه اعتباری شماست. اما آیا می دانید که چگونه می تواند به آینده مالی شما کمک کند یا برخلاف انتظار شما، به آن آسیب برساند؟

به عنوان مثال گزارش اعتباری می تواند به شما کمک کند متوجه شوید که آیا قرارداد جدید تلفن همراه که منعقد کرده اید برای شما مناسب است یا خیر. در ضمن می تواند به شما کمک کند صدها دلار در بهره وام اتومبیل خود پس انداز کنید و حتی واجد شرایط دریافت یک وام مسکن جدید شوید.

این بدان دلیل است که اعتباردهندگان بالقوه و سایر کسب و کارها، ممکن است از اطلاعات موجود در گزارش اعتباری شما استفاده کنند و بر اساس آنها در مورد تایید درخواست اعتبار شما و یا نرخ بهره وام اعطایی به شما تصمیم گیری کنند.

در کانادا دو آژانس گزارش اعتباری Equifax و TransUnion وجود دارند که در سراسر کشور فعالیت می کنند. آنها گزارش های اعتبار مصرف کننده که حاوی اطلاعات گزارش شده توسط وام دهندگان، اعتبار دهندگان و سایر منابع است را جمع آوری و نگهداری می کنند. برخی از وام دهندگان ممکن است اطلاعات شما را به هر دوی این آژانس ها گزارش کنند، در برخی موارد این اطلاعات فقط به یکی از این آژانس ها گزارش می شود و در برخی موارد به هیچ کدام.

گزارش اعتباری Equifax شما شامل چهار نوع اطلاعات زیر است:

اطلاعات شناسایی

این بخش شامل نام، آدرس و تاریخ تولد شماست و همچنین ممکن است شامل اطلاعات شغلی و شماره بیمه اجتماعی شما (S.I.N.) باشد. این اطلاعات برای محاسبه امتیازات اعتباری استفاده نمی شود.

حساب ‌های اعتباری که به عنوان tradelines نیز شناخته می ‌شوند

اینها حساب ‌هایی هستند که شما نزد بستانکاران افتتاح کرده اید و به طور کلی شامل اطلاعات زیر هستند: نوع حساب (به عنوان مثال، کارت اعتباری، وام مسکن یا وام خودکار)، تاریخ افتتاح حساب، سقف اعتبار یا مبلغ وام، مانده حساب و سابقه پرداخت شما.

اطلاعات استعلام

هر بار که فردی به گزارش اعتباری شما دسترسی داشته باشد به آن استعلام می گویند. به عبارت دیگر هر درخواست یا دسترسی به گزارش اعتباری را استعلام می نامند. دو دسته استعلام وجود دارد: استعلام های سخت و نرم. در استعلام های سخت، وام دهنده یا شرکت ارائه دهنده خدمات مالی، گزارش های اعتباری شما را به عنوان بخشی از درخواست وام بررسی می کند و این کار ممکن است بر امتیازات اعتباری شما تاثیر بگذارد. از طرف دیگر استعلام های نرم می توانند ناشی از بررسی گزارش های اعتباری خود و سایر دسترسی های غیر اعتباری باشند و بر امتیاز اعتباری شما تاثیری نمی گذارند.

داده های ورشکستگی، طرح پیشنهادی به طلبکاران و اطلاعات دادگاه و مجموعه ها

اطلاعات پرونده دادگاه عمومی گزارش شده به Equifax، اطلاعات ورشکستگی ها و طرح های پیشنهادی به طلبکاران نیز در گزارش اعتباری شما ذکر شده است. حساب ‌های سررسید گذشته که به آژانس های وصول بدهی سپرده شده اند، نیز می ‌توانند در گزارش اعتباری شما لحاظ شوند.

امتیاز اعتباری Equifax شما با استفاده از اطلاعات موجود در گزارش اعتباری Equifax شما در زمان محاسبه امتیاز، محاسبه می شود.

گزارش های اعتباری خود را به طور منظم برای بررسی نشانه های تقلب و دستکاری بررسی کنید.

بسیار مهم است که به طور منظم گزارش های اعتباری خود را بررسی کنید تا از صحت آنها اطمینان حاصل کنید. آیا تمام استعلام های مربوط به درخواست های خود برای اعتبار یا سایر دسترسی ها را تایید کرده اید؟ آیا همه حساب های فهرست شده متعلق به شما هستند؟ اگر این طور نیست، بدانید که به احتمال زیاد قربانی سرقت هویت یا کلاهبرداری شده اید.

اگر از خدمات نظارت بر اعتبار مانند Equifax CompleteTM Premier یا Equifax CompleteTM Friends and Family  استفاده کنید، هشدارهایی درباره تغییرات کلیدی در گزارش اعتباری Equifax خود دریافت خواهید کرد و به این شکل می توانید سریعا احتمال کلاهبرداری را تشخیص دهید.

اگر در گزارش اعتباری Equifax خود خطایی پیدا کردید، می توانید اطلاعات آن را به چالش بکشید و یا یک هشدار تقلب به صورت رایگان ارسال کنید. در ضمن به یاد داشته باشید که با تماس مستقیم با TransUnion، گزارش اعتباری TransUnion خود را نیز بررسی کنید.